Національний банк України готується знову суттєво посилити нагляд за грошовими переказами громадян та юридичних осіб.
Регулятор розробив і виніс на обговорення новий проєкт постанови, який впроваджує єдині для всього фінансового ринку правила моніторингу платіжних операцій. Цей крок покликаний уніфікувати підходи банків та небанківських фінустанов до управління операційними ризиками.
Що зміниться для фінустанов та їхніх клієнтів?
Згідно з документом, надавачі платіжних послуг отримають розширені інструменти для реагування на сумнівні трансакції. Зокрема, вони зможуть:
зупиняти рух коштів за рахунками;
вимагати від клієнтів додаткового підтвердження особи або походження грошей;
встановлювати індивідуальні обмеження на обсяг операцій;
закривати рахунки та блокувати платіжні картки.
Нові правила зобов’яжуть фінустанови ретельно аналізувати стандартний профіль активності кожного користувача та миттєво фіксувати будь-які відхилення від звичної норми. Для цього кожній операції автоматично присвоюватимуть один із трьох рівнів ризику:
Низький - трансакція виконується миттєво.
Середній - операція може бути тимчасово призупинена для додаткової верифікації.
Високий - автоматичне блокування платежу до повного з'ясування обставин.
Які дії вважатимуть підозрілими?
НБУ пропонує чіткий перелік ознак «нетипової поведінки» клієнтів, які мають стати сигналом для перевірки з боку банку. Серед них:
масове створення нових рахунків за короткий проміжок часу;
аномально висока частота грошових переказів;
використання рахунку для швидкого транзиту капіталу;
регулярна зміна прив'язаних номерів телефонів або гаджетів, з яких здійснюється вхід у банкінг.
У Нацбанку наголошують, що ці нововведення стануть додатковим механізмом захисту та контролю фінансової системи, який функціонуватиме паралельно з уже звичними процедурами класичного фінансового моніторингу. Очікується, що ухвалення цієї постанови допоможе повністю ліквідувати прогалини у контролі за платіжними операціями та зробить роботу банківського сектору більш прогнозованою.
